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114年律師高考暨司法特考保險法測驗題第10題

發表人

李俊德　

發表日期

3/4/2026 11:00:47 PM

發表內容

10、要保人暨被保險人甲向A壽險公司（下稱A公司）投保意外傷害死亡險新臺幣300萬元，保單附約約定「被保險人職業有變更，依本公司職業分類，其危險性增加者，應通知本公司，本公司於接到通知後，自職業變更之日起，按差額比例增收未滿期保險費；未通知而發生保險事故者，本公司按其原收保險費與應收保險費之比率折算保險金給付。」甲於要保時，要保書上的職業欄填無，投保後因疫情及經濟問題開始從事膠筏漁業工作，未通知A公司，漁業工作時發生落海事故死亡。保險人A公司下列主張，何者正確？

(A)A公司得依保險法第64條規定，以被保險人違反最大誠信之理由，解除契約，無庸負責

(B)A公司得依保險法第59條第2項及第57條規定，以怠於通知危險增加之理由，解除契約，無庸負責

(C)職業從「無」變更為「膠筏漁業工作」，無涉危險增加，保險人A公司應全額負責

(D)職業從「無」變更為「膠筏漁業工作」，涉危險增加，但未通知，保險人A公司應依約負比例責任

【題目解答】（Ｄ）

（一）保險法§64Ⅰ規定：「訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。」§64Ⅱ本文規定：「要保人有為隱匿或遺漏不為說明，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約；其危險發生後亦同。」基於保險契約之最大善意原則，如甲「訂約時」未據實說明，自有本條規定之適用，惟本題事實甲並無於要保時違反誠實說明義務，可知（Ａ）之論述「得依保險法第64條規定」係屬錯誤。

（二）危險增加者，係指為保險契約基礎之原危險狀況改變為嚴重對保險人不利之狀況。其特質有三：第一為「重要性」（雖保險人承保標的之危險狀況有所變動，但並不影響其對價平衡者，非屬危險增加）；第二為「持續性」（此新發生之狀況須繼續不變地持續一段時間，否則若原危險狀況改變之後立即促使保險事故之發生，則屬「保險事故發生之促成」，而非危險增加。）；第三為「不可預見性」（係指危險狀況之改變須訂約當時所未曾預料而未未予估計者，若其危險狀況已經計算在內，則不影響對價平衡，故非屬此所謂之危險增加。）本題事實被保險人職業從「無」變更為「膠筏漁業工作」，同時具備上述三項特質顯屬「危險增加」，故要保人或被保險人未通知保險人A公司，自屬違反危險增加通知之義務，可知（Ｃ）之論述「無涉危險增加」係屬錯誤。

（三）保險法§59Ⅱ規定：「危險增加，由於要保人或被保險人之行為所致，其危險達於應增加保險費或終止契約之程度者，要保人或被保險人應先通知保險人。」此稱主觀之危險增加。§57規定：「當事人之一方對於他方應通知之事項而怠於通知者，除不可抗力之事故外，不問是否故意，他方得據為解除保險契約之原因。」可知被保險人若「職業變更」卻怠於通知者，保險人本得依§57規定解除契約。

（四）然保險法§54Ⅰ規定：「本法之強制規定，不得以契約變更之。但有利於被保險人者，不在此限。」本題事實當事人約定違反義務之法律效果「A公司應依約負比例責任」與§57規定定違反義務之法律效果「A公司解除契約，無庸負責」二者相較，約定效果顯較法定效果有利於被保險人，可知（Ｄ）之論述「A公司應依約負比例責任」正確，為本題正確選項。而（Ｂ）之論述「解除契約，無庸負責」則屬錯誤。

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