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民法增訂信用卡消費專章，取消年利率20%上限規定

發表人

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發表日期

2/9/2006 1:48:51 PM

發表內容

民法利息上限      擬改浮動利率

施茂林：民法增訂信用卡消費專章，取消年利率20%上限規定；針對存款利率1%，卡債循環息20%進行調整

2006-02-09╱經濟日報╱第37版╱稅務法務╱記者邱太煊∕台北報導

                     民法第205條，年利率超過20%，債權人對超過部分的利息無請求權的規定，將有重大變革。法務部長施茂林表示，法務部將在民法債編各論增訂「信用卡消費專章」，不排除將信用卡循環利率、現金卡利率，改為盯緊銀行放款利率調整的浮動模式。法部官員說，由於銀行業者根據民法第205條的約定利率20%上限的規定，普遍將信用卡循環利息訂在18%到20%之間，加上鼓勵消費者只要還「最低還款金額」，造成消費者積欠龐大債務，引爆社會關切的「卡奴」問題。

　　施茂林表示，現今人手一張甚至數張信用卡，可見信用卡已經和大多數人的生活利益有關，因此民法應現代化，符合社會時代脈動。他已經請法律事務司研擬修法方向，初步構想在民法債編各論增訂「信用卡消費專章」。

　　施茂林表示，民法債編「信用卡消費專章」將規範銀行、卡主、商店三者之間的權利義務關係，在人人幾乎都使用信用卡的情況下，信用卡定型化契約已不足夠，也不宜訂在特別法。至於，現金卡、銀行利率、假消費要如何規範將會一併考量。

　　至於這項新的修法方向，是否會和司法院研擬的破產法有重複之處？施茂林指出，民法的信用卡專章是規範正常的交易型態，司法院研擬的小額破產法是規範卡奴，並不會衝突。

　　據瞭解，施茂林已請法務部法律事務司研擬修改民法債編，打算在債編各論下增訂「信用卡消費專章」，並取消年利率20%的上限規定，改為盯緊銀行放款利率調整的浮動模式。
法務部法律事務司長林朝松表示，民法是根本大法，牽一髮而動全身，不過，消費者延遲繳納卡費，被銀行收取年利率18%~20%高額的循環利息，在過去定期存款年利率7~8%的年代，還算合理，近二、三年來銀行存款利率降到1~2%，銀行仍收高額循環利息，顯然很不合理。

　　副司長林秀蓮也強調，民法第205條，自民國十幾年迄今仍未動過，加上歐盟近年來大修民法債編，民法相關不合時宜的法律，的確有必要修正。她建議，在民法底下授權一個子法，按照央行的存放款利率，訂一個浮動利率模式，較符合社會公平正義。

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